Private Krankenversicherung

Eine Krankenversicherung trägt die Kosten für eventuell notwendige medizinische Behandlungen sowie Heil- und Hilfsmittel und Medikamente. Da diese Kosten sehr schnell sehr hoch werden können, sollte jeder Mensch jederzeit krankenversichert sein, denn sonst kann eine Krankheit schnell zum existentiellen Risiko werden.

In Deutschland unterscheidet man zwischen der gesetzlichen und der privaten Krankenversicherung. Für die gesetzliche Krankenversicherung gilt eine bedingte Versicherungspflicht: Nicht selbständig Tätige mit einem Jahreseinkommen unterhalb der Jahresarbeitsentgeltgrenze sind auf jeden Fall krankenversicherungspflichtig in der gesetzlichen Krankenkasse, sie haben keine Möglichkeit, Vollmitglied einer privaten Krankenversicherung zu werden. Allerdings kann das Leistungsspektrum der gesetzlichen Krankenversicherung jederzeit durch den Abschluss einer privaten Krankenzusatzversicherung aufgestockt werden.

Die private Krankenversicherung ist die Alternative für alle, die nicht versicherungspflichtig in der gesetzlichen Krankenversicherung sind. Die Leistungen einer privaten Krankenversicherung sind nicht gesetzlich geregelt, daher können privat Versicherte individuell entscheiden, welche Leistungen sie in welchem Maß versichern wollen. Eine private Krankenversicherung übernimmt meist mehr und höhere Leistungen als die gesetzlichen Versicherer. Sie trägt beispielsweise eine Vielzahl von Leistungen, die von den gesetzlichen Krankenkassen nicht erstattet werden, wie besondere Heil- und Arzneimittel oder bestimmte Therapieformen. Viele private Krankenversicherungen zahlen darüber hinaus auch die höheren Kosten für eine Behandlung durch einen Chefarzt oder die Inanspruchnahme eines Einzelzimmers bei einem Krankenhausaufenthalt.

Allerdings sind die Beiträge zur privaten Krankenversicherung auch nicht einkommensabhängig kalkuliert wie es in der gesetzlichen Krankenkasse der Fall ist. Der Beitrag zur privaten Krankenversicherung richtet sich nach dem individuellen Krankheitsrisiko der zu versichernden Person. Wer also im höheren Lebensalter und mit einer Vorerkrankung (beispielsweise Asthma) Mitglied einer privaten Krankenversicherung werden möchte, sollte auf verhältnismäßig hohe Beiträge gefasst sein.

Selbständige und Freiberufler sind nach der gegenwärtigen Gesetzeslage nicht dazu verpflichtet, eine Krankenversicherung zu haben. Darauf verzichten sollte aber niemand, denn es ist unmöglich abzuschätzen, ob, wann und in welchem Ausmaß man medizinische Versorgung brauchen wird. Wer sich nicht krankenversichert, geht ein finanzielles Risiko ein, das die wirtschaftliche Existenz bedrohen kann! Außerdem müssen Selbständige und Freiberufler, die nicht krankenversichert sind, in jedem Fall eine Pflegeversicherung haben (s. Unten).





Spezialfall Pflegeversicherung

In Deutschland gilt eine uneingeschränkte Pflicht zur Pflegeversicherung. Wenn Sie zum Pflegefall werden und aus gesundheitlichen Gründen häuslicher oder stationärer Pflege bedürfen sollten, so trägt die Pflegeversicherung die Kosten. Alle gesetzlich Krankenversicherten haben ohnehin eine Pflegeversicherung, da die gesetzlichen Krankenkassen gleichzeitig Träger der Pflegeversicherung sind. Privatpatienten sollten aber genau hinsehen: ist die Pflege nicht über die Krankenversicherung abgedeckt, so müssen Sie eine private Pflegezusatzversicherung abschließen.