Baufinanzierung

Eine Baufinanzierung ist ein Darlehen oder eine Kombination verschiedener Darlehen zur Finanzierung einer Immobilie bzw. eines Grundstücks. Baufinanzierungen werden rein zweckgebunden vergeben, das bedeutet, dass das Darlehen ausschließlich zur Finanzierung eines bestimmten Grundstücks oder einer bestimmten Immobilie verwedet werden darf. Dies hängt damit zusammen, dass gewöhnlich eine Grundschuld für das finanzierte Objekt eingetragen werden muss. Bei einem Ausfall des Darlehens hat die finanzierende Bank also das finanzierte Objekt als Sicherheit. Dafür werden für Immobiliendarlehen für gewöhnlich deutlich niedrigere Zinsen gewährt als für andere, nicht zweckgebundene Darlehen oder Kredite.

Nach Auszahlung des Darlehens zahlt der Darlehensnehmer den Darlehensbetrag zuzüglich Zinsen in meist monatlichen Raten zurück. Da Baufinanzierungen sich meist um höhere Summen drehen, kann die Rückzahlungsphase bis zu 20 Jahre oder länger dauern. Während der Rückzahlungsphase können die monatlichen Raten bzw. der Zinssatz für das Darlehen vom finanzierenden Kreditinstitut angepasst werden, wenn die so genannte Zinsbindungsfrist abgelaufen ist. Während der Zinsbindungsfrist dürfen die anfangs vereinbarten Konditionen nicht verändert werden. In Zeiten niedriger Baufinanzierungszinsen kann es sich also lohnen, eine längere Bindung zu vereinbaren, auch wenn die Bank für die geringere Flexibilität einen geringen Zinsaufschlag berechnen wird.

Eine Baufinanzierung eignet sich zum Neubau oder Kauf selbst oder fremd genutzter Wohnimmobilien, Gewerbeimmobilien und Mehrfamilienhäusern, zum Kauf unbebauter Grundstücke sowie zur Modernisierung, Sanierung oder zum Umbau jeder beliebigen Immobilie.Es gibt unterschiedliche Darlehensformen, die zur Baufinanzierung angeboten werden. Die wichtigsten Formen sind Annuitätendarlehen, Forward Darlehen, variables Darlehen, Konstantdarlehen und tilgungsfreie Darlehen. Je nach Vorhaben und finanzieller Situation sind diese unterschiedlich gut geeignet. Außerdem sind Immobiliendarlehen auch zur Umschuldung bzw. Ablösung bereits bestehender Immobilienkredite geeignet. In diesen Fällen spricht man von Nachrang-, Zwischen- oder Anschlussfinanzierung.